Komplett Bank årsrapport 2019

lånesøknad (SBL) i 2019, en ordning som muliggjør løpende automatisk behandling av lånesøknader i Norge. Også Sverige og Finland har gjeldsregistre, og Komplett Bank bruker disse i sin vurdering av søkere i disse landene. Organisasjonen Endringer i toppledelsen I januar 2019, etter Raimond Pettersens avgang, ble Jan Haglund utnevnt til konstituert administrerende direktør, og i mars 2019 ble han utnevnt til administrerende direktør på permanent basis. Før han ble utnevnt, hadde Jan Haglund vært del av Komplett Banks ledergruppe i flere år, først som strategidirektør og senere som finansdirektør. Samtidig ble Henning Fagerbakke utnevnt til finansdirektør i Komplett Bank. Han hadde tidligere hatt stillingen som økonomisjef i Banken. Eierstyring og selskapsledelse Komplett Bank gjennomgikk i 2019 en betydelig organisasjons- utvikling. 10. mai 2019 var Komplett Bank en av flere banker som mottok en rapport fra Finanstilsynet. I sitt brev til Komplett Bank kom Finanstilsynet med flere forbedringspunkter med hensyn til driften av virksomheten, og de påpekte mangler i rutinene for Bankens etterlevelse av hvitvaskingsreglene. Det ble ikke avdekket tilfeller av hvitvasking eller forsøk på hvitvasking. 1. juli 2019 ila Finanstilsynet et overtredelsesgebyr til Komplett Bank på 18 millioner kroner for brudd på hvitvaskingsregelverket. Banken erkjenner at de interne rutinene tidligere ikke har vært tilfredsstillende. Banken er svært opptatt med å fortsette arbeidet med å sikre etterlevelse av alle relevant lover og forskrifter. I etterkant av Finanstilsynets rapport har Banken iverksatt betydelige tiltak for å håndtere forbedringspunktene fra Finanstilsynet og for å sikre full etterlevelse av hvitvaskingsregelverket. Av tiltakene Banken har satt i verk med hensyn til hvitvasking, kan nevnes en fullstendig restrukturering av ledergruppen og en avklaring av roller og ansvar. For å forbedre antihvitvaskingsarbeidet har vi blant annet gjen- nomført følgende organisatoriske og operasjonelle endringer: · Opprettet et revisjons- og risikoutvalg, en internrevisjonsfunk- sjon og en ny, særskilt compliance- og risikofunksjon. · Etablert et eget hvitvaskingsteam, som rapporterer direkte til driftsdirektøren, og · rekruttert en egen hvitvaskingsansvarlig. · Varslerprosessen er forbedret, og det er innført en ekstern kanal for anonym varsling. · Risikovurderingsprosessene er gjennomgått og oppdatert, og · alle retningslinjer og prosedyrer knyttet til hvitvasking er gjennomgått · Det er etablert en ny struktur for rapportering til ledelsen og styret. · Det er innført et målrettet program for opplæring i hvitvaskings- arbeid for alle ansatte. I tredje kvartal 2019 gjorde Komplett Banks internrevisor (EY) en gjennomgang av Bankens hvitvaskingsprosedyrer. En endelig rapport fra denne vurderingen ble sendt til Finanstilsynet sammen med Bankens egen rapport den 1. oktober 2019. Gjennomgang av årsregnskapet Årsregnskapet er utarbeidet i samsvar med IFRS. Komplett Bank har valgt å bruke kostnadsprosent, tapsprosent, avkastning på egenkapital og justert avkastning på egenkapital som alternative resultatmål i tillegg til den finansielle informasjo- nen som er utarbeidet i samsvar med IFRS som vedtatt av EU. Se note 22 for mer informasjon. Finansielle hovedtall for 2019: · Sum inntekter: 1 176 millioner kroner · Resultat før skatt: 280 millioner kroner · Netto utlån: 8 496 millioner kroner per 31.12.2019 · Kostnadsprosent: 30,5 % 1) · Tapsprosent: 5,6 % 2) · Avkastning på egenkapital: 12.0 % 3) Resultatregnskap Inntekter Komplett Bank hadde samlede inntekter på 1 176 millioner kroner i 2019. Det var 144 millioner kroner (14 %) mer enn i 2018. Økningen i inntekter skyldtes en økning i netto renteinntekter på 16 % (1 115 millioner kroner i 2019), hovedsakelig som følge av vekst i utlånsporteføljen. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester økte til 172 millioner kroner fra 148 millioner kroner i 2018, som følge av vekst innen kjøpsfinansiering. Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester økte også, fra 74 millioner i 2018 til 114 millioner kroner i 2019. Denne økningen var i stor grad et resultat av distri- busjonskostnader til agenter i Finland og Sverige, meglerkostnader knyttet til lanseringen av euroinnskudd og provisjonskostnader knyttet til lanseringen av kredittkort i Sverige og Finland. Netto provisjoner gikk derfor ned med 21 % fra 2018 til 2019, til 59 millioner kroner. 1) Sum driftskostnader, eksklusive markedsføringskostnader og tap på utlån / netto renteinntekter og netto provisjoner. Se note 22 i årsregnskapet for en detaljert utregning. 2) Tapskostnad for året/årlig gjennomsnittlige netto utlån. 3) Årsresultat/ gjennomsnittlig årlig egenkapital i %. Se note 22 i årsregnskapet for en detaljert utregning. 24 Årsberetning