Komplett Bank årsrapport 2020

Note 15 Likviditets- og renterisiko Styret har fastsatt retningslinjer som setter rammer for maksimal renterisiko. Overvåking og rapportering av likviditets- og renterisiko skjer løpende i henhold til fastsatte instrukser. Likviditetsrisiko Ulik løpetid for Bankens eiendeler og gjeldsposter vil kunne resultatere i en likviditetsrisiko for Banken. Nedenfor følger en oversikt over ulike tidsintervaller hvor Bankens eiendeler og gjeld forfaller. FORDELING AV LØPETID – LIKVIDITETSRISIKO PER 31. DESEMBER 2020 Beløp i MNOK Uten løpetid < 3 mnder 3 mnder < 1 år 1 år < 5 år 5 år < 10 år Sum Eiendeler Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 1 204,2 - - - - 1 204,2 Utlån til og fordringer på kunder 5 495,1 0,0 164,5 2 839,3 - 8 498,9 Sertifikater og obligasjoner 1 555,4 26,1 47,5 219,0 - 1 848,0 Øvrige eiendeler uten definert løpetid 172,9 - - - - 172,9 Sum eiendelsposter 8 427,5 26,1 212,1 3 058,3 - 11 724,0 Gjeld Innskudd fra og gjeld til kunder 8 374,4 12,6 497,7 110,6 - 8 995,3 Ansvarlig lån - 0,5 2,7 84,7 - 87,9 Øvrig gjeld 0,5 17,7 207,7 - - 225,9 Sum gjeld 8 374,9 30,8 708,1 195,2 - 9 309,1 Utlån til og fordringer på kunder, sertifikater og obligasjoner, fastrenteinnskudd fra og gjeld til kunder og ansvarlig lån inkluderer fremtidige forventede renter i likviditetsoppstillingen ovenfor. FORDELING AV LØPETID – LIKVIDITETSRISIKO PER 31. DESEMBER 2019 Beløp i MNOK Uten løpetid < 3 mnder 3 mnder < 1 år 1 år < 5 år 5 år < 10 år Sum Eiendeler Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 614,7 - - - - 614,7 Utlån til og fordringer på kunder 8 394,3 7,2 18,8 89,5 0,4 8 510,2 Sertifikater og obligasjoner 840,8 250,2 100,1 30,8 89,1 1 311,0 Øvrige eiendeler uten definert løpetid 180,2 - - - - 180,2 Sum eiendelsposter 10 030,0 257,4 118,9 120,3 89,5 10 616,1 Gjeld Innskudd fra og gjeld til kunder 7 450,3 - 663,5 422,7 - 8 536,5 Ansvarlig lån - - 4,5 89,6 - 94,0 Øvrig gjeld - 39,0 147,5 - - 186,5 Sum gjeld 7 450,3 39,0 815,5 512,3 - 8 817,0 Sertifikater og obligasjoner, verdipapirgjeld og ansvarlig lån inkluderer fremtidige forventede renter i likviditetsoppstillingen ovenfor. Banken har ingen finansielle instrumenter som ikke er balanseført per 31. desember 2020 (ingen per 31. desember 2019). Alle postene er i norske kroner. Se for øvrig årsberetning for mer informasjon og omtale av Bankens likviditetsrisiko. 102 Noter til regnskapet