Komplett Bank årsrapport 2020

Eierstyring og selskapsledelse Norsk anbefaling for eierstyring og selskapsledelse 1. Redegjørelse for eierstyring og selskapsledelse God eierstyring og selskapsledelse er et prioritert område for sty- ret i Komplett Bank. Banken søker å opprettholde høye standarder for eierstyring og selskapsledelse, og anser dette som en viktig forutsetning for langsiktig verdiskapning. Som norsk allmennaksjeselskap notert på Oslo Børs, er Komplett Bank underlagt krav i henhold til regnskapsloven §3-3b samt Oslo Børs’ «løpende forpliktelser for børsnoterte selskaper» om årlig redegjørelse for prinsipper og praksis for foretaksstyring. Banken følger Norsk anbefaling for eierstyring og selskapsledelse («anbe- falingen»), fastsatt av Norsk Utvalg for eierstyring og selskapsle- delse (NUES) 17. oktober 2018. Anvendelsen av anbefalingen er basert på «følg-eller-forklar-prinsippet», som vil si at eventuelle avvik fra anbefalingen skal forklares. Komplett Banks ledelse og styre foretar årlig en gjennomgang av Bankens prinsipper og praksis vedrørende foretaksstyring. Denne rapporten redegjør for Komplett Banks prinsipper for foretaks- styring, og hvordan Banken etterlever anbefalingen. Det er ingen vesentlige avvik mellom anbefalingen og Komplett Banks praksis. 2. Virksomhet Komplett Bank kan innenfor rammen av den lovgivning som til enhver tid gjelder, utføre alle forretninger og tjenester som det er vanlig eller naturlig at banker utfører. Dette fremgår av bankens vedtekter, som er tilgjengelig på www.komplettbank.no Komplett Bank tilbyr primært usikret finansiering til privatpersoner som kvalifiserer etter en konkret kredittvurdering. Komplett Bank følger videre en vekststrategi basert på geografisk utbredelse i Norden og har lansert sine låneprodukter til privatpersoner i Norge, Finland og Sverige. Kredittkort tilbys i Norge, Finland og Sverige. Banken tilbyr kjøpsfinansieringsprodukter i Norge og Sverige. Innskuddskonto tilbys privatkunder i Norge, Sverige og Tyskland. Styret setter klare mål, strategier og risikoprofil for Banken med sikte på å skape verdier for sine interessenter. Bankens mål, strate- gier og verdiskapning gjennomgås årlig av styret, og kommunise- res til markedet gjennom årsrapport og kvartalsrapporter.  Komplett Bank har videre utarbeidet en rekke retningslinjer som skal veilede styret, ledelsen og ansatte i det daglige arbeidet, samt bidra til å bygge tillit og troverdighet internt og eksternt. Dette inkluderer retningslinjer for etikk, anti-korrupsjon og hvitvasking, datasikkerhet og varsling. Foretaksstyringen i Komplett Bank er innrettet for å oppnå Bankens strategiske mål og samtidig ivareta Bankens verdier og etiske retningslinjer. Det er etablert en klar organisasjonsstruktur med klart definerte ansvarsområder som bidrar til en helhetlig styring av Banken. Bankens mål, strategier og risikoprofil er beskrevet i årsrapporten for 2020, sammen med en redegjørelse for Bankens arbeid knyttet til ESG-ansvaret. 3. Selskapskapital og utbytte Styret i Komplett Bank foretar en løpende vurdering av Bankens kapitalsituasjon sett i lys av regulatoriske krav, Bankens mål- setning, strategi og ønsket risikoprofil. Komplett Bank har som målsetning å ha en samlet kapitaldekning på 21,5 %, herunder en ren kjernekapitaldekning på 18,0 % for å gi handlingsrom for å oppnå Bankens finansielle mål. Komplett Bank hadde per. 31. desember 2020 en egenkapital på NOK 2 306,6 millioner. I henhold til fastsatte beregningsregler for kapitaldekning for finansforetak var Komplett Banks samlede kapitaldekning 26,3 %, mens ren kjernekapitaldekning var 22,7 %. Kravet til ren kjernekapital er 17,0 %, og Styret anser Bankens kapitalposisjon som sterk. Komplett Bank sitt styre har vedtatt en utbyttepolitikk som skal sikre at Banken har tilstrekkelig kapital til å vokse i utvalgte marke- der i henhold til Bankens strategi. Tilgjengelig kapital utover dette vil bli betalt tilbake til aksjonærene i form av utbytte. Komplett Bank har så langt ikke utbetalt utbytte. Styret i Komplett Bank foreslår at 78,5 millioner kroner betales ut som utbytte etter ordinær generalforsamling 2021. Videre vil sty- ret be generalforsamlingen om fullmakt til utbetaling av ytterligere utbytte for 2020. Fullmakten vil gi styret mulighet til å beslutte utbetaling av et utbytte på inntil 52,3 millioner kroner av resultatet tilordnet aksjonærene for 2020 dersom de makroøkonomiske utsiktene tilsier det. Fullmakten vil gjelde frem til neste ordinære generalforsamling i 2022, og utbetaling vil tidligst skje fjerde kvartal 2021. Utbytte på totalt 130,8 millioner kroner tilsvarer 70 øre per aksje. Styrefullmakter Ved ordinær generalforsamling 25. mars i 2020 ble det gitt 4 fullmakter til styret med definerte formål. Det ble stemt separat på hver av fullmaktene: Ǵ Fullmakt til å forhøye Bankens aksjekapital med inntil NOK 6 000 16 Eierstyring og selskapsledelse