Komplett Bank årsrapport 2020

Gjennomgang av årsregnskapet Årsregnskapet er utarbeidet i samsvar med IFRS. Komplett Bank har valgt å bruke kostnadsprosent, tapsprosent, egenkapitalavkastning og justert egenkapitalavkastning som alternative resultatmål i tillegg til den finansielle informasjonen som er utarbeidet i samsvar med IFRS som vedtatt av EU. Se note 21 for mer informasjon. Finansielle hovedtall for 2020: Ǵ Sum inntekter: 1 100 millioner kroner Ǵ Resultat før skatt: 349 millioner kroner Ǵ Netto utlån: 8 361 millioner kroner per 31. desember 2020 Ǵ Kostnadsprosent: 33,5 % 1) Ǵ Tapsprosent: 4,3 % 2) Ǵ Avkastning på egenkapital: 13,6 % 3) Ǵ Justert egenkapitalavkastning: 14,7 % 4) Resultatregnskap Inntekter Komplett Bank hadde samlede inntekter på 1 100millioner kroner i 2020. Det var 75millioner kroner (-6 prosent) mindre enn i 2019. Reduksjonen i inntekter skyldtes en reduksjon i netto renteinntekter på 6 prosent (1 087millioner kroner i 2019), hovedsakelig som følge av reduksjon i utlånsporteføljen etter at Banken strammet inn på sin kre- dittgivning i lys av økt makroøkonomisk usikkerhet grunnet Covid-19. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester ble redusert til 111 millioner kroner i 2020 fra 125 millioner kroner i 2019. Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester økte til 49 millioner kroner i 2020 fra 39 millioner i 2019. Denne økningen var i stor grad et resultat av lansering av kredittkort i Sverige og Finland. Netto provisjoner endte dermed på 62 millioner kroner i 2020, ned 29 prosent fra 2019. TABELL 2: INNTEKTER Millioner kroner 2020 2019 Endring Renteinntekter 1 172 1 254 -7 % Rentekostnad -145 -167 -13 % Netto renteinntekter 1 027 1 087 -6 % Netto provisjoner 62 87 -29 % Andre gevinster/tap 12 2 575 % Sum inntekter 1 100 1 176 -6 % Driftskostnader Driftskostnader eksklusive markedsføring var på 365 millioner kroner, omtrent på samme nivå som 2019. Samlet falt driftskostnadene med 12% i et år med negativ utlånsvekst Markedsføringskostnadene i 2020 var på 23 millioner kroner, ned fra 84 millioner kroner i 2019. Reduksjonen skyldes først og fremst en aktiv nedbremsing av utlånsveksten fra Bankens side, – noe som understreker fleksibiliteten i Komplett Banks forretningsmodell. TABELL 3: DRIFTSKOSTNADER Millioner kroner 2020 2019 Endring Lønn mv. 144 135 6 % Administrasjonskostnader 106 88 20 % Direkte markedsføring 23 84 -73 % Avskrivninger 72 55 31 % Annet 43 79 -46 % Sum driftskostnader inkl. markedsføring 388 442 -12 % Tap på utlån Tap på utlån var på 364 millioner kroner i 2020, ned fra 454 milli- oner kroner i 2019. Banken gjorde ytterligere makroavsetninger for tap i 2020 tilsvarende 40 millioner kroner. Tap på utlån justert for endring i makroavsetninger var 313 millioner i 2020 og 348 millioner i 2019, henholdsvis 3,9 prosent og 4,3 prosent. Underliggende kredittkvalitet bedret seg gjennom 2020. I fjerde kvartal var omfanget målt i kroner som ble sendt til inkasso 41 prosent lavere enn i Q4 2019. Resultat og skatt Driftsresultatet før skatt var på 349 millioner kroner i 2020, opp fra 280 millioner kroner i 2019. Skattekostnaden for året var 86 millioner kroner, opp fra 77 millioner kroner året før. Resultatet etter skatt ble dermed 263 millioner kroner, opp fra 203 millioner kroner i 2019. Dette tilsvarer en egenkapitalavkastning på 13,6 prosent, opp fra 12,0 prosent i 2019, men under Bankens langsiktige mål på 20 prosent. 1) Sum driftskostnader, eksklusive markedsføringskostnader og tap på utlån / netto renteinntekter og netto provisjoner. Se note 21 i årsregnskapet for en detaljert utregning. 2) Tapskostnad for året/årlig gjennomsnittlige netto utlån. 3) Årsresultat/ gjennomsnittlig egenkapital i %. Se note 21 i årsregnskapet for en detaljert utregning. 4) Justert årsresultat/justert gjennomsnittlig egenkapital. Se note 21 for detaljert utregning. 32 Årsberetning