Komplett Bank årsrapport 2020

buffersats allerede 0,0 prosent før pandemien. Per 31.12.2020 var kravet til Bankens vektede motsykliske kapitalbuffer 0,49 prosent. Per 31.12.2020 var minstekravet til Komplett Banks rene kjerne- kapitaldekning 17,0 prosent og krav til samlet kapitaldekning var 20,5 prosent. Komplett Bank har satt seg et mål om en ren kjernekapitaldekning på 18,0 prosent, inkludert en styringsbuffer på 1,0 prosent. Banken har følgelig et mål om en samlet kapitaldekning på 21,5 prosent. Ved utgangen av 2020 var Komplett Bank godt kapitalisert, med en ren kjernekapitaldekning på 22,7 prosent, betydelig over myndighetenes minstekrav. Den samlede kapitaldekningen var på 26,3 prosent, opp fra 22,5 prosent ved utgangen av 2019. Evigvarende fondsobligasjon (AT1-kapital) og tilleggskapital (T2-kapital) utgjorde henholdsvis 2,8 prosent og 0,7 prosent av Bankens kapitaldekning. Banken har i fjerde kvartal 2020 endret fra basismetoden til bruk av sjablongmetoden for beregning av operasjonell risiko. Endringen hadde en positiv effekt på 1,1 prosentpoeng på Bankens kapitaldekning per 31.12.2020. Se note 9 for mer informasjon om kapitaldekning. Disponering av årsresultatet Komplett Banks utbyttepolitikk er å betale ut overskytende kapital som ikke anvendes til vekstformål. Både norske og europeiske myndigheter har innført begrensnin- ger på alle former for utdelinger fra bank grunnet usikkerheten forbundet med den vedvarende koronapandemien. Norske myndigheter har i publikasjoner seneste tiden anmodet norske banker om å utvise særlig forsiktighet i vurderingen av utdelinger. Imidlertid kan godt kapitaliserte banker ha grunnlag for noe utdeling i 2021 innenfor visse grenser fastsatt av nasjonale tilsynsmyndigheter. Det er uttalt at samlede utdelinger skal være maksimalt 30 % av kumulert årsresultat for årene 2019 og 2020 frem til 30. september 2021. Begrensningen vil da være i under- kant av 140 millioner kroner for Komplett Bank når det legges til grunn årsresultatet for 2019 og 2020 samlet Etter en grundig vurdering foreslår Styret til bankens ordinære generalforsamling i Komplett Bank at 78,5 millioner kroner, 42 øre per aksje, betales ut som utbytte etter ordinær generalforsamling 2021. Dette tilsvarer 30% av bankens årsresultat for 2020 og innenfor bankens uttalte utbyttemålsetning på 30%-50% av årsresultat. Videre vil styret be generalforsamlingen i Komplett Bank om fullmakt til utbetaling av ytterligere utbytte for 2020. Fullmakten vil gi styret mulighet til å beslutte utbetaling av et utbytte på inntil 52,3 millioner kroner av resultatet tilordnet aksjonærene for 2020 dersom de makroøkonomiske utsiktene tilsier det. Fullmakten vil gjelde frem til neste ordinære generalforsamling i 2022, og utbetaling vil tidligst skje fjerde kvartal 2021. Årsresultatet utgjorde 263 millioner kroner. 9 millioner er tilordnet eiere av evigvarende fondsobligasjon. Resterende overføres til annen egenkapital Fremtidig utvikling Vekst Komplett Bank følger et strategisk veikart for langsiktig verdiskap- ning basert på geografisk og produktmessig diversifisering og ekspansjon. I 2020 har imidlertid Bankens fokus vært på å opp- rettholde sin robusthet og styrke sin posisjon innen eksisterende produktområder og geografiske markeder. I kjølvannet av økte kapitalkrav i 2019, økte utlånstap i fjerde kvartal 2019 og økt makroøkonomisk usikkerhet knyttet til Covid- 19 fra slutten av første kvartal 2020 pauset Banken utlån til nye kunder i første del av 2020. Dette for å styrke evnen til å stå mot potensielle midlertidige økte utlånstap. Effekten av Covid-19 har så langt vist seg å være begrenset, og bare et fåtall kunder ba om lempninger på lånebetingelsene. Med fortsatt god etterspørsel, stabile utlånstap i den eksisterende porteføljen, og underliggende forbedring av kredittkvaliteten gjennom de første kvartalene i 2020, gjenopptok Banken utstedelsen av lån til nye kunder fra tredje kvartal. I fjerde kvartal var netto utlånsvekst igjen positiv. Komplett Bank har gjennom hele 2020 opplevd sterk etterspørsel etter sine finansieringsprodukter, og sammen med stadig forbedring av kundeprosesser legger det et godt grunnlag for videre vekst. For 2021, forventer Banken en utlånsvekst på 5-10 prosent basert på eksisterende produkter og geografiske markeder. I 2022 for- venter Komplett Bank å lansere i nye geografier eller nye produk- ter, noe som vil ytterligere understøtte Bankens vekstambisjoner. Operasjonell effektivitet Komplett Bank vil fortsette å skape kundeverdi gjennom å forbedre kontaktflater mot kunder, samt videreutvikle produkter og relaterte 34 Årsberetning