Komplett Bank årsrapport 2022

Wilhelm B. Thomassen, som har lang fartstid i ledelsen i Komplett Bank, fortsatte i en bredere COO-rolle, mens Martin Valland gikk inn i Banken som ny CTO. Han skal sammen med Wilhelm ha fokus på å bygge en mer effektiv bankvirksomhet for fremtiden. Gjennomgang av årsregnskapet Årsregnskapet er utarbeidet i samsvar med IFRS. Komplett Bank har valgt å bruke kostnadsprosent, tapsprosent, egenkapitalavkastning og justert egenkapitalavkastning som alternative resultatmål i tillegg til den finansielle informasjonen som er utarbeidet i samsvar med IFRS som vedtatt av EU. Se note 22 for mer informasjon. Finansielle hovedtall for 2022 Ǵ Sum inntekter: 801 millioner kroner Ǵ Resultat før skatt: 2 millioner kroner Ǵ Netto utlån: 9 111 millioner kroner per 31. desember 2022 Ǵ Kostnadsprosent: 63 % Ǵ Tapsprosent: 3,3 % Ǵ Avkastning på egenkapital: -0,8 % Resultatregnskap Inntekter Komplett Bank hadde samlede inntekter på 801 millioner kroner i 2022. Det var 75 millioner kroner (9 %) mindre enn i 2021. Nedgangen i inntekter skyldtes en nedgang i netto renteinntekter på 10 % fra 876 millioner kroner i 2021, hovedsakelig som følge av en gjennomsnittlig lavere netto rentemargin. I april 2022 solgte Komplett Bank en portefølje med misligholdte lån på 0,7 milliarder kroner. I tillegg selger Banken løpende nytt misligholdt utlån hver måned, såkalt «forward flow». I 2022 ble det solgt ca. 550 millioner på forward flow. Gjennom 2022 økte effektiv rente på kredittkort opp fra 14,6 % til 15,8 %, mens effektiv rente på utlån var stort sett flat på rundt 13 % gjennom året. Den flate utviklingen skyldes at avkastningen på nye utlån er lavere enn på utlånene de erstatter, mens det ligger en forsinkelseseffekt i å overføre den økte kostnaden til kunder grunnet regulerte frister for varsling av renteøkninger. I tillegg driver refinansieringsproduktet det meste av veksten i Norge, hvor det er krav til å tilby kunden et lavere rentenivå enn på det opprinnelige lånet. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester økte med 1 million kroner i 2021 til 53 millioner kroner i 2022. TABELL 2: INNTEKTER Millioner kroner 2022 2021 Endring Renteinntekter 907 965 -6 % Rentekostnad -114 -82 -39 % Netto renteinntekter 793 884 -10 % Netto provisjoner 10 -11 186 % Andre gevinster/tap -2 4 -153 % Sum inntekter 801 876 -9 % Driftskostnader Driftskostnader inkludert avskrivninger og nedskrivninger økte med 22 % fra 2021, til 507 millioner kroner. Av- og nedskrivninger utgjorde 172 millioner i 2022. Dette var hovedsakelig knyttet til en nedskrivning av historiske IT-investeringer som følge av Bankens beslutning om å innføre en mer effektivt IT-plattform som vil gi lavere driftskostnader og økt skalerbarhet over tid. Prosessen med å innføre den nye IT-plattformen er ventet gjennomført i overgangen 2023/2024. Lønnskostnadene ble redusert til 133 millioner kroner i 2022 fra 162 millioner kroner i 2021, drevet av en reduksjon i antall ansatte muliggjort av økt automatisering. Reduksjonen ble delvis motvirket av lønnsoppgjøret i 2022. I 2023 venter Banken å få en klart større uttelling i reduserte driftskostnader for denne endringen. Administrasjonskostnader økte til 159 millioner kroner, fra 141 millioner kroner i 2021. Økningen skyldtes høyere markedsføringskostnader og restruktureringskostnader særlig knyttet til IT-plattformen. Markedsføringskostnadene i 2022 var på 36 millioner kroner, opp fra 32 millioner kroner i 2021. Kostnadsprosenten var på 63 % i 2022, opp fra 47 % i 2021. Økningen er hovedsakelig drevet av et lavere inntektsgrunnlag, og avskrivninger. Justert for avskrivninger og andre engangskostnader knyttet til restrukturering økte kostnadsprosenten fra 47 % til 50 %. Komplett Bank har en ambisjon om å forbedre kostnadsprosenten betydelig fremover, drevet av effektivitetstiltak som allerede er iverksatt, og nye effektivitetsprogrammer som er under implementering. 32 Årsberetning

RkJQdWJsaXNoZXIy NTYyMDE=