2022. Banken er i gang med en gjennomgang av produktporteføljen, som vil bli avsluttet i første kvartal 2022. På grunnlag av denne vil det bli iverksatt kommersielle tiltak, prosessautomatisering og forbedring av IT-effektivitet gjennom 2022. Målet er å reposisjonere Banken for lønnsom vekst med fokus på å forbedre risikojusterte marginer og i betydelig grad øke effektivitet og skalerbarhet. Banken har allerede tatt det første viktige skrittet med å reposisjonere seg gjennom opprettelsen av den nye, mer effektive ledergruppen med økt fokus på kritiske deler av virksomheten. Komplett Bank er også godt kapitalisert, med både en ren kjernekapitaldekning og en samlet kapitaldekning godt over minstekapitalkravet. Den solide posisjonen vil gi Banken den fleksibiliteten som skal til for å implementere det nye veikartet for forbedret lønnsomhet. I slutten av september besluttet finske myndigheter å ta bort det midlertidige rentetaket på 10 %, og etterspørselen etter forbrukerfinansiering er solid. I Sverige vokser det underliggende markedet fortsatt, om enn i et moderat tempo, og de fleste risikoparametere er i bedring. Som i Norge dominerer nisjebankene fortsatt markedet for forbrukerfinansiering, og Komplett Bank distribuerer i hovedsak sine lån gjennom meglere. Markedet for forbrukerfinansiering i Norge er også solid, men lavere etterspørsel og forsvarlig utlånspraksis har drevet volumene ned. Markedet for refinansiering, gjeldskonsolidering og sikrede utlån øker imidlertid, og utsiktene for samlet forbruk i 2022 er positive. Økte kostnader til støm, høyere lånerenter og den pågående krigen i Ukraina bidrar til økt usikkerhet i makroøkonomisk sammenheng. I tillegg er det forventet økte priser på dagligvarer og andre varer og tjenester. Alt i alt vil disse nevnte årsakene påvirke tilgjengelig konsumentenens likviditet og forbruk i 2022. Komplett Bank overvåker løpende utvikling i kredittirisko for utlånsporteføljen, og vil implementere tiltak dersom det ansees nødvendig. I tillegg, som en del av kredittprosessen i Banken, utføres det alltid stresstesting i vurderingen av nye kunders evne til å håndtere lånet, samt at løpende salg av misligholdte porteføljer reduserer kredittrisikoen i utlånsporteføljen. Finansiell risiko Komplett Banks virksomhet og resultater er underlagt en rekke risikoer og usikkerheter. Kredittrisiko Styret har vedtatt en kredittpolicymed retningslinjer for kredittgivningen, risikorammer, oppfølging og rapportering på området. Styret oppdateres regelmessig på viktige kredittrisikoprosesser og nøkkelindikatorer. Kredittrisikoappetitten fastsatt i Bankens policy for kredittrisiko håndheves av Banken. Banken tilbyr bare lån til privatpersoner etter en kredittvurdering der man tar hensyn til låntakerens betjeningsvilje og -evne. Kredittbeslutningen for den enkelte lånesøknad baseres på en vurdering av tilgjengelig ekstern og intern informasjon omsøkeren. Det gjennomføres en kombinert prosessmed bruk av en søknadsscore og spesifikke kredittregler. Banken bruker risikobasert prisstrategi basert på vurderingen somutføres i forbindelsemed etableringen av det enkelte lån. Det arbeides kontinuerligmed å forbedre Bankens fakturerings- og inndrivelsesprosesser, inkludert funksjonaliteten for betaling av regninger (e-faktura og avtalegiro). Operasjonell risiko Styret har vedtatt policyer med retningslinjer for operasjonell risiko, risikorammer, oppfølging og rapportering på området. Policyene diskuteres av styret minst én gang i året. Styret mottar jevnlige oppdateringer og rapporter om operasjonelle forhold og eventuelle planlagte tiltak. Bankens drift er i stor grad basert på tjenester fra eksterne leverandører. Disse tjenestene følges opp i tråd med fastsatte retningslinjer for utkontraktering. Banken etterstreber høy grad av automatiserte, effektive og skalerbare prosesser som ivaretar både kundens og Bankens behov på en tilfredsstillende og pålitelig måte. Likviditetsrisiko Styret har vedtatt en finanspolicy med retningslinjer for likviditetsstyring, risikorammer, oppfølging og rapportering på området. Retningslinjene gjennomgås av styret minst én gang i året. Styret mottar jevnlige rapporter om utviklingen i Bankens likviditetsrisiko. Banken har som mål å ha lav likviditetsrisiko. Risikoen følges løpende opp, og Banken foretar sine investeringer på en slik måte at likviditetsrisikoen holdes lav. Bankens investeringer består i all Komplett Bank Årsrapport 2021 35
RkJQdWJsaXNoZXIy NTYyMDE=